若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（ ）。
《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反办法规定办理个人贷款业务的，银保监会应当责令其限期改正。 贷款人有下列情形之一的，银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚：
（ 1 ）发放不符合条件的个人贷款的；
（ 2 ）签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的；
（ 3 ）发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的；
（ 4 ）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；
（ 5 ）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；
（ 6 ）授意借款人虚构情节获得贷款的；
（ 7 ）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；
（ 8 ）严重违反办法规定的审慎经营规则的其他情形的。
自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（ ）
标准普尔的BB及其以上级别，穆迪的Ba及其以上级别为投资级别。（ ）
良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（ ）
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统风险。（）
取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（ ）
内部控制的最终目标就是促进商业银行发展战略顺利实现，内部控制的各项措施都应该服务于、服从于商业银行总体发展战略。（ ）
目前，银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。（ ）
债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的逆回购方向正回购方再次购回该笔债券的交易行为。（ ）
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（）
风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（ ）
