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2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷3

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：42次
单选题 （共90题，共90分）
1.

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。

  • A. 投资规划业务
  • B. 理财顾问服务
  • C. 理财咨询业务
  • D. 个人理财业务
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2.

关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（　　）。

  • A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
  • B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
  • C. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
  • D. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
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3.

2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（ ）亿元。

  • A. 1000
  • B. 2000
  • C. 3000
  • D. 4000
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4.

我国商业银行个人理财业务的形成时期是（ ）。

  • A. 20世纪80年代末到90年代
  • B. 21世纪初到2005年
  • C. 20世纪30年代到60年代
  • D. 20世纪60年代到80年代
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5.

理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（　　）。

  • A. 顾问性
  • B. 专业性
  • C. 综合性
  • D. 动态性
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6.

理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。

  • A. 理财服务需求大
  • B. 收入稳定、受人尊敬
  • C. 行业自律和规范管理
  • D. 居民理财技能欠缺
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7.

关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（　　）。

  • A. 现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱
  • B. 大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导
  • C. 中国资本市场不健全.投资渠道匮乏
  • D. 我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求
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8.

下列关于职业道德的说法，错误的是（ ）。

  • A. 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
  • B. 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
  • C. 职业道德具备法律上的强制约束力
  • D. 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象.取得大众的信任
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9.

证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（ ）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

  • A. 买卖证券
  • B. 投资咨询
  • C. 理财规划
  • D. 资产管理
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10.

下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　）。

  • A. 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
  • B. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
  • C. 商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
  • D. 经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
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11.

商业银行是个人理财业务的（ ）。

  • A. 需求方
  • B. 供给方
  • C. 中介方
  • D. 监管方
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12.

理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）。

  • A. 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
  • B. 理财计划用来投资与管理客户的资金
  • C. 为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
  • D. 购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
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13.

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　　）。

  • A. 20世纪70年代末到80年代
  • B. 20世纪80年代末到90年代
  • C. 20世纪90年代到21世纪初
  • D. 21世纪以来
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14.

商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。

  • A. 综合理财服务
  • B. 投资规划
  • C. 投资产品分析
  • D. 理财顾问服务
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15.

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。（　　）

  • A. 15；15
  • B. 20；20
  • C. 15；20
  • D. 20：30
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16.

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括(　　)。

  • A. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
  • B. 商业银行未按客户指令进行操作
  • C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
  • D. 挪用单独管理的客户资产
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17.

下列关于代理的说法，不正确的是（　　）

  • A. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
  • B. 法人可以通过代理人实施民事法律行为
  • C. 代理人在代理活动中具有附属的法律地位
  • D. 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
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18.

当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（ ）。

  • A. 补偿责任
  • B. 强制责任
  • C. 违约责任
  • D. 行政责任
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19.

甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（　　）。

  • A. 甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
  • B. 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
  • C. 甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保
  • D. 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
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20.

有限责任公司的“有限责任”是指（　　）。

  • A. 股东以其全部资产对债权人承担责任
  • B. 股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
  • C. 股东以其注册资本对债权承担责任
  • D. 股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
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21.

离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（ ）。

  • A. 应当不分
  • B. 应当少分或者不分
  • C. 应当少分
  • D. 可以少分或者不分
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22.

国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（　　）人。

  • A. 10
  • B. 20
  • C. 30
  • D. 40
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23.

将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（ ）。

  • A. 代理期间届满或者代理事务完成
  • B. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
  • C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
  • D. 作为被代理人或者代理人的法人终止
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24.

李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（　　）。

  • A. 无效
  • B. 有效
  • C. 效力待定
  • D. 不可撤销
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25.

下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外
  • B. 不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理
  • C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
  • D. 国家对不动产实行统一登记制度
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26.

资本项目项下的个人外汇业务按照（　　）管理。

  • A. 可兑换准则
  • B. 可兑换进度
  • C. 可兑换原则
  • D. 可兑换进程
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27.

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　　）。

  • A. 民事行为
  • B. 民事法律行为
  • C. 商业交换行为
  • D. 权利义务行为
标记 纠错
28.

理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（　　）。

  • A. 中国人民银行
  • B. 财政部
  • C. 国务院
  • D. 中国银监会或其派出机构
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29.

发生下列（　　）情形时，合同可以撤销。

  • A. 因重大误解订立的合同
  • B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
  • C. 损害社会公共利益
  • D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
标记 纠错
30.

下列选项中，不符合期货交易制度的是（ ）。

  • A. 交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约
  • B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
  • C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓
  • D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额
标记 纠错
31.

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　　）。

  • A. 家庭的收支情况
  • B. 资产和负债
  • C. 现有投资情况
  • D. 金钱观
标记 纠错
32.

不属于客户的理财目标的准确表述的是（ ）。

  • A. 经济目标
  • B. 物质目标
  • C. 人生价值目标
  • D. 精神追求
标记 纠错
33.

下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（　　）

  • A. 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
  • B. 理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
  • C. 理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
  • D. 了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步
标记 纠错
34.

了解客户的方法不包括（　　）。

  • A. 雇人调查
  • B. 开户资料
  • C. 调查问卷
  • D. 面谈沟通
标记 纠错
35.

下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（　　）。

  • A. 夫妻25~35岁时
  • B. 夫妻30~55岁时
  • C. 夫妻50~60岁时
  • D. 夫妻60岁以后
标记 纠错
36.

处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（ ）。

  • A. 家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主
  • B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
  • C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主
  • D. 家庭衰老期的核心资产配置以股票为主
标记 纠错
37.

理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（　　）。

  • A. 资产增值
  • B. 实现人生目标中的经济目标
  • C. 财富保值
  • D. 利润最大化
标记 纠错
38.

标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为（　　）。

  • A. ①③⑥⑤④②
  • B. ③①④⑤⑥②
  • C. ③⑤②①⑥④
  • D. ③①④②⑤⑥
标记 纠错
39.

收集客户个人信息的方法，不包括（　　）。

  • A. 填写登记表
  • B. 与客户交谈
  • C. 向第三人打听
  • D. 使用心理测试问卷
标记 纠错
40.

为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（　　）个人理财的主要任务。

  • A. 求学成长期
  • B. 成家立业期
  • C. 年富力强期
  • D. 稳定成熟期
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41.

真正意义上的的个人理财生涯从(　　)开始。

  • A. 探索期
  • B. 建立期
  • C. 稳定期
  • D. 维持期
标记 纠错
42.

有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是(　　)。

  • A. 孔雀型
  • B. 老鹰型
  • C. 鸽子型
  • D. 猫头鹰型
标记 纠错
43.

货币型理财产品投资期限（　　），资金赎回（　　）。

  • A. 短；灵活
  • B. 长；不灵活
  • C. 短；不灵活
  • D. 长；灵活
标记 纠错
44.

货币型理财产品的投资方向是（　　）。

  • A. 具有低信用级别的长期金融工具
  • B. 具有高信用级别的长期金融工具
  • C. 具有低信用级别的中短期金融工具
  • D. 具有高信用级别的中短期金融工具
标记 纠错
45.

从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（ ）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

  • A. 10
  • B. 20
  • C. 30
  • D. 40
标记 纠错
46.

下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（　　）。

  • A. 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源.因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
  • B. 多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的.由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
  • C. 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
  • D. 信托产品流动性差，缺少转让平台.存在较大的流动性风险
标记 纠错
47.

适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ）。

  • A. 成长型基金
  • B. 收入型基金
  • C. 货币市场型基金
  • D. 混合型基金
标记 纠错
48.

在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以（　　）计算转出金额。

  • A. T日的转出基金份额总值
  • B. T+1日的转出基金份额总值
  • C. T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后
  • D. T+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后
标记 纠错
49.

（　　）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

  • A. 2002
  • B. 2003
  • C. 2004
  • D. 2005
标记 纠错
50.

（　　）几乎与银行的活期储蓄同样便利。

  • A. 货币市场基金
  • B. 债券型基金
  • C. 开放式基金
  • D. 收入型基金
标记 纠错
51.

根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（ ）。

  • A. 保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
  • B. 保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
  • C. 保监会颁发的保险业务经营许可证
  • D. 保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
标记 纠错
52.

下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是（ ）。

  • A. 风险等级
  • B. 委托币种
  • C. 资金门槛
  • D. 收益类型
标记 纠错
53.

从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（ ）。

  • A. 货币型基金、债券型基金、股票型基金
  • B. 货币型基金、股票型基金、债券型基金
  • C. 债券型基金、货币型基金、股票型基金
  • D. 股票型基金、债券型基金、货币型基金
标记 纠错
54.

股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（ ）。

  • A. 40％
  • B. 50％
  • C. 60％
  • D. 80％
标记 纠错
55.

人们常说的“黄金存折”是指（ ）。

  • A. 黄金基金
  • B. 纸黄金
  • C. 金币
  • D. 黄金期货
标记 纠错
56.

理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（　　）。

  • A. 按照储蓄存款管理
  • B. 按照金融衍生产品业务管理
  • C. 基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
  • D. 以上说法都有误
标记 纠错
57.

下列选项中，不属于寿险的是(　　)。

  • A. 分红险
  • B. 家庭财产险
  • C. 万能险
  • D. 投连险
标记 纠错
58.

信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的(　　)担任保管人。

  • A. 银行
  • B. 中介机构
  • C. 保险公司
  • D. 证券公司
标记 纠错
59.

张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。

  • A. 7
  • B. 4.5
  • C. 7.8
  • D. 9.5
标记 纠错
60.

下列属于Excel表格计算净现值的特点的是(　　)。

  • A. 使用成本低
  • B. 附加功能多
  • C. 操作流程复杂
  • D. 内容缺乏弹性
标记 纠错
61.

下列财务计算器的操作中，说法正确的是(　　)。

初级个人理财,章节练习,理财规划计算工具与方法

  • A. 见图A
  • B. 见图B
  • C. 见图C
  • D. 见图D
标记 纠错
62.

关于年金系数表的说法，错误的是（　　）。

  • A. 查表法是较为简便的一种方式
  • B. 查表法一般只有整数年与整数百分比
  • C. 查表法的答案比较精确
  • D. 查表法一般用于大致的估算
标记 纠错
63.

王先生投资上市公司股票获得分红5万元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为13%，那么王先生投资的该公司的股票现值为(　　)。

  • A. 53000
  • B. 1000000
  • C. 625000
  • D. 384615
标记 纠错
64.

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。

  • A. 2.01％
  • B. 12.5％
  • C. 10.38％
  • D. 10.20％
标记 纠错
65.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。

  • A. 8000
  • B. 9000
  • C. 9500
  • D. 9800
标记 纠错
66.

复利现值与复利终值的确切关系是(　　)。

  • A. 正比关系
  • B. 反比关系
  • C. 互为倒数关系
  • D. 同比关系
标记 纠错
67.

某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（ ）元。

  • A. 50100
  • B. 100000
  • C. 80234
  • D. 43121
标记 纠错
68.

若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般(　　)。

  • A. 小于该项目的內含报酬率
  • B. 大于该项目的内含报酬率
  • C. 等于该项目的内含报酬率
  • D. 无法确定与内含报酬率的关系
标记 纠错
69.

（ ）是使货币购买力缩水的反向因素。

  • A. 时间
  • B. 利率
  • C. 收益率
  • D. 通货膨胀率
标记 纠错
70.

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%．5年后该项基金本利和将为（　　）元。

  • A. 671561
  • B. 564100
  • C. 871600
  • D. 610500
标记 纠错
71.

李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入（ ）万元。(答案取近似数值)

  • A. 22.08
  • B. 21.07
  • C. 19.55
  • D. 22.50
标记 纠错
72.

张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为(　　)。

  • A. 6%
  • B. 8%
  • C. 10%
  • D. 20%
标记 纠错
73.

小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是(　　)元。

  • A. 4000
  • B. 5000
  • C. 100000
  • D. 15000
标记 纠错
74.

（　　）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

  • A. 重组
  • B. 撤销
  • C. 接管
  • D. 依法宣告破产
标记 纠错
75.

下列不属于金融市场的客体的是（　　）。

  • A. 股票价格指数
  • B. 中央银行票据
  • C. 债券
  • D. 期货
标记 纠错
76.

( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。

  • A. 调节功能
  • B. 避险功能
  • C. 交易功能
  • D. 优化资源配置功能
标记 纠错
77.

（　　）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

  • A. 债券市场
  • B. 货币市场
  • C. 开放式基金市场
  • D. 股票市场
标记 纠错
78.

房地产投资的优点不包括（　　）。

  • A. 具有分散投资的效应
  • B. 可运用财务杠杆
  • C. 个性差异小，易操作
  • D. 能抵御通胀
标记 纠错
79.

通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（ ）。

  • A. 公平性
  • B. 效率性
  • C. 敏感性
  • D. 灵敏性
标记 纠错
80.

下列基金具有“准储蓄”之称的是（ ）o

  • A. 货币市场基金
  • B. 封闭式基金
  • C. 开放式基金
  • D. 收入型基金
标记 纠错
81.

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

  • A. 上海证券交易所
  • B. 上海黄金交易所
  • C. 大连商品交易所
  • D. 会计师事务所
标记 纠错
82.

下列不属于我国货币市场组成部分的是（　　）。

  • A. 同业拆借市场
  • B. 公司债券市场
  • C. 债券回购市场
  • D. 票据市场
标记 纠错
83.

下列不属于货币市场构成的是（　　）。

  • A. 短期政府债券市场
  • B. 中长期债券市场
  • C. 商业票据市场
  • D. 大额可转让定期存单市场
标记 纠错
84.

下列属于货币市场的是（ ）。

  • A. 中长期债券市场
  • B. 全国银行间同业拆借市场
  • C. 中国大陆A股市场
  • D. 银行中长期信贷市场
标记 纠错
85.

不属于保险产品显著特点的是（　　）。

  • A. 投资功能
  • B. 税负减免
  • C. 财富保障功能
  • D. 财富传承
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86.

邮票投资增值的多少取决于（　　）。

  • A. 收藏的多少
  • B. 时间的长短
  • C. 正确的眼光
  • D. 足够的耐心
标记 纠错
87.

下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 具有内在价值和实用性
  • B. 国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
  • C. 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
  • D. 其收益和股票市场的收益正相关
标记 纠错
88.

一般来说，债券价格与到期收益率成（ ）比，与市场利率成（ ）比。

  • A. 正；反
  • B. 正；正
  • C. 反；正
  • D. 反；反
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89.

以下债券中风险最高的是（　　）。

  • A. 国债
  • B. 地方政府债券
  • C. 公司债
  • D. 垃圾债券
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90.

下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)

  • A. 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
  • B. 理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
  • C. 理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
  • D. 了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步
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多选题 （共40题，共40分）
91.

关于理财顾问服务，下列说法正确的有（ ）。

  • A. 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱
  • B. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
  • C. 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
  • D. 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
  • E. 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
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92.

从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（　　）优势。

  • A. 批量大
  • B. 风险低
  • C. 业务范围广
  • D. 经营收益稳定
  • E. 批量小
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93.

中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（ ）。

  • A. 依法合规
  • B. 公平公正
  • C. 诚信自律
  • D. 为民利民
  • E. 诚实守信
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94.

个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（ ）。

  • A. 金融机构转型的主观需要
  • B. 居民理财需求上升
  • C. 居民理财技能欠缺
  • D. 投资理财工具日趋丰富
  • E. 居民财富积累
标记 纠错
95.

下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（　　）。

  • A. 居民财富积累
  • B. 居民理财需求上升
  • C. 居民理财技能提高
  • D. 投资理财工具日趋丰富
  • E. 金融机构转型的客观需要
标记 纠错
96.

理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（　　）。

  • A. 正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度
  • B. 客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标
  • C. 客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短
  • D. 国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整
  • E. 理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化
标记 纠错
97.

自然人按民事行为能力可以分为（　　）。

  • A. 完全民事行为能力人
  • B. 限制民事行为能力人
  • C. 无民事行为能力人
  • D. 正常人
  • E. 非正常人
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98.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行( )。

  • A. 经营状况严重恶化
  • B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
  • C. 丧失商业信誉
  • D. 因故延迟了债务的归还
  • E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
标记 纠错
99.

设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（ ）。

  • A. 被担保债权的种类
  • B. 抵押财产的所在地
  • C. 债务人履行债务的期限
  • D. 抵押财产的名称、数量、质量
  • E. 抵押财产交付的时间
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100.

下列关于格式条款合同的说法，正确的有（　　）。

  • A. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
  • B. 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
  • C. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
  • D. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
  • E. 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效
标记 纠错
101.

个人理财业务的客户可以是（　　）。

  • A. 完全民事行为能力人
  • B. 限制民事行为能力人
  • C. 无民事行为能力人
  • D. 限制民事行为能力人的法定代理人
  • E. 无民事行为能力人的法定代理人
标记 纠错
102.

代理的特征包括（ ）。

  • A. 代理人须在代理权限内实施代理行为
  • B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
  • C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
  • D. 代理行为须直接对被代理人发生效力
  • E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位
标记 纠错
103.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。

  • A. 客户当前的收支状况
  • B. 客户的社会地位
  • C. 客户的年龄
  • D. 客户的投资偏好
  • E. 客户的风险承受能力
标记 纠错
104.

下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是(　　)

  • A. 市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心
  • B. 零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业
  • C. 国内金融市场由卖方市场向买方市场转变
  • D. 银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分
  • E. 理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
标记 纠错
105.

理财师了解客户的渠道和方法有( )。

  • A. 上门拜访
  • B. 开户资料
  • C. 调查问卷
  • D. 面谈沟通
  • E. 大数据分析
标记 纠错
106.

关于现金流量表，下列描述正确的是（　　）。

  • A. 现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况
  • B. 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
  • C. 只记录涉及实际现金流入和流出的交易
  • D. 额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表
  • E. 额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无须列入现金流量表
标记 纠错
107.

生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（ ）。

  • A. 形成期
  • B. 成长期
  • C. 成熟期
  • D. 衰老期
  • E. 稳定期
标记 纠错
108.

目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（　　）。

  • A. 利率风险
  • B. 汇率风险
  • C. 流动性风险
  • D. 赎回风险
  • E. 收益风险
标记 纠错
109.

在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（ ）。

  • A. 合格境内机构投资者
  • B. 合格境外投资者
  • C. QDII
  • D. QFII
  • E. ETF
标记 纠错
110.

在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（　　）。

  • A. 产品发行人
  • B. 产品发行地区
  • C. 托管机构
  • D. 投资顾问
  • E. 客户风险承受能力
标记 纠错
111.

风险偏好属于保守型的客户往往会选择（　　）等产品。

  • A. 债券型基金
  • B. 存款
  • C. 保本型理财产品
  • D. 房地产投资
  • E. 股票型基金
标记 纠错
112.

个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为（　　）。

  • A. 理财顾问服务
  • B. 理财咨询服务
  • C. 单项理财服务
  • D. 综合理财服务
  • E. 个性理财服务
标记 纠错
113.

下列关于内含报酬率的说法，正确的有(　　)。

  • A. 是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率
  • B. 是该项目本身的收益率
  • C. 是使项目净现值等于零的折现率
  • D. 是使项目现值指数等于0的折现率
  • E. 忽略了项目的货币时间价值
标记 纠错
114.

下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有（　　）。

  • A. 复利与年金表简单.效率高
  • B. 财务计算器功能齐全.附加功能多
  • C. Excel表格使用成本低.操作简单
  • D. 专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性
  • E. 财务计算器操作流程复杂.不易记住
标记 纠错
115.

在制定保险规划前应考虑的因素有（　　）。

  • A. 适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种
  • B. 有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障
  • C. 客户经济支付能力
  • D. 选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际
  • E. 全面性
标记 纠错
116.

下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有（　　）。

  • A. 期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项
  • B. 期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值
  • C. 期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和
  • D. 期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额
  • E. 期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金
标记 纠错
117.

关于货币的时间价值，以下说法正确的是(　　)。

  • A. 货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
  • B. 计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
  • C. 货币时间价值是持有现金的机会成本
  • D. 同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的
  • E. 一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值
标记 纠错
118.

理财师在与客户的接触中要经历（ ）的阶段。

  • A. 发现潜在理财客户
  • B. 通过接触发现需求
  • C. 相互认可
  • D. 确立理财师为客户提供理财规划服务的关系
  • E. 后续跟踪服务
标记 纠错
119.

理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（ ）。

  • A. 保险经纪人
  • B. 律师
  • C. 会计师
  • D. 证券公司的投资顾问
  • E. 房产中介
标记 纠错
120.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（　　）。

  • A. 客户的资产规模
  • B. 客户从事的职业
  • C. 客户的信誉情况
  • D. 客户在银行的等级
  • E. 客户的风险承受能力
标记 纠错
121.

客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（ ）。

  • A. 财富积累
  • B. 财富规划
  • C. 财富保障
  • D. 财富增值
  • E. 财富分配
标记 纠错
122.

根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括（　　）。

  • A. 理想退休后生活设计
  • B. 退休养老成本计算
  • C. 退休后的收入来源估计
  • D. 相应的储蓄、投资计划
  • E. 遗产分配
标记 纠错
123.

退休养老收入一般分为（ ）三大来源。

  • A. 企业年金收入
  • B. 个人储蓄
  • C. 社会养老保险
  • D. 商业养老保险
  • E. 投资
标记 纠错
124.

下列各项属于客户理财目标的具体内容的有(　　)。

  • A. 投资规划
  • B. 教育投资规划
  • C. 税务规划
  • D. 遗嘱、遗产规划
  • E. 退休养老规划
标记 纠错
125.

从交易对象的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。

  • A. 证券投资基金市场
  • B. 同业拆借市场
  • C. 商业票据市场
  • D. 国库券市场
  • E. 回购协议市场
标记 纠错
126.

按照交易标的物的不同，金融市场划分为（　　）。

  • A. 发行市场
  • B. 交易市场
  • C. 货币市场
  • D. 资本市场
  • E. 外汇市场
标记 纠错
127.

下列关于金融市场的说法中，正确的有（ ）。

  • A. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
  • B. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
  • C. 金融市场包含了金融资产的交易机制
  • D. 金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制
  • E. 其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制
标记 纠错
128.

间接融资市场上融资方式的特征包括（　　）。

  • A. 间接性
  • B. 分散性
  • C. 差异性较大
  • D. 可逆性
  • E. 相对较强的自主性
标记 纠错
129.

短期政府债券的特征包括（　　）。

  • A. 违约风险小
  • B. 流动性强
  • C. 面额大
  • D. 收入免税
  • E. 交易成本高
标记 纠错
130.

下列哪些属于金融期权的要素?（　　）

  • A. 基础资产
  • B. 期权的买方
  • C. 执行价格
  • D. 到期日
  • E. 期权费
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

当客户接受理财经理的理财建议并实施，银行和客户双方共担风险共享收益。

标记 纠错
132.

专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（　　）

标记 纠错
133.

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

标记 纠错
134.

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（　　）

标记 纠错
135.

市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心。

标记 纠错
136.

从理财规划的角度，一般把客户信息分为基本信息和财务信息两方面。

标记 纠错
137.

货币型理财产品属于保守、稳健型产品。（　　）

标记 纠错
138.

封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。（　　）

标记 纠错
139.

张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14587.56元。

标记 纠错
140.

在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。

标记 纠错
141.

信任是客户关系的基础。

标记 纠错
142.

家庭收支平衡规划的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（　　）

标记 纠错
143.

对于外部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。（　　）

标记 纠错
144.

财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。（　　）

标记 纠错
145.

个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。（　　）

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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